Ở tuổi 29, Sawarabi quyết định mua và cải tạo một căn hộ cũ hơn 50m² tại Tokyo với tổng chi phí khoảng 6,48 tỷ đồng. Đằng sau quyết định này là khoản vay hơn 5,5 tỷ đồng kéo dài 35 năm và một bài toán dòng tiền khác khá xa dự tính ban đầu.
Từ ngân sách 5 tỷ đến tổng chi phí 6,48 tỷ đồng
Theo câu chuyện được nguồn bài viết chia sẻ, Sawarabi là nhân viên văn phòng 29 tuổi tại Nhật Bản, thu nhập khoảng 5 triệu yên/năm, tương đương khoảng 830 triệu đồng. Khi bắt đầu tìm nhà, cô tự đặt giới hạn giá bất động sản khoảng 30 triệu yên, tương đương 5 tỷ đồng, đồng thời muốn khoản trả nợ hàng tháng không vượt 80.000 yên.
Sau chưa đầy nửa năm, Sawarabi tìm được một căn hộ cũ hơn 50m² trong khu vực 23 quận Tokyo, cách ga tàu khoảng 7 phút đi bộ. Công trình đã hơn 30 năm tuổi và có phí quản lý cùng quỹ sửa chữa khoảng 34.000 yên/tháng. Khi cộng khoản trả nợ, tổng chi phí hàng tháng ước khoảng 110.000 yên, tương đương 18,3 triệu đồng, cao hơn ngưỡng cô từng dự kiến.
Dù vậy, Sawarabi quyết định mua. Cô sử dụng khoảng 5 triệu yên, tương đương 830 triệu đồng tiền tiết kiệm, làm khoản trả trước và lựa chọn khoản vay thế chấp kéo dài 35 năm với giá trị hơn 33 triệu yên, tương đương hơn 5,5 tỷ đồng.
Giá mua chưa phải toàn bộ giá của căn nhà
Kế hoạch ban đầu của Sawarabi là dành khoảng 35 triệu yên, tương đương 5,8 tỷ đồng, cho toàn bộ căn nhà. Tuy nhiên, chi phí cải tạo nhanh chóng khiến ngân sách thay đổi. Có thời điểm phần cải tạo vượt kế hoạch khoảng 1 triệu yên, buộc cô phải bỏ bớt một số thiết kế, tự mua gương và lựa chọn thiết bị điện tử cũ để tiết kiệm.
Ngay cả sau những điều chỉnh đó, tổng chi phí cuối cùng vẫn đạt 38.906.929 yên, tương đương khoảng 6,48 tỷ đồng. Con số bao gồm giá bất động sản, cải tạo, phí liên quan tới giao dịch và khoản vay, nội thất cùng thiết bị gia dụng.
Đây cũng là chi tiết đáng chú ý nhất về mặt tài chính. Người mua thường tập trung vào giá căn nhà và số tiền ngân hàng cho vay, trong khi chi phí thực tế của quá trình sở hữu còn có thể gồm phí giao dịch, sửa chữa, nội thất, phí quản lý, quỹ bảo trì và nhiều khoản phát sinh khác.
Một quyết định kéo dài đến nhiều thập kỷ
Sau cải tạo, căn hộ được Sawarabi thiết kế lại theo nhu cầu cá nhân: mở rộng lối vào, kết nối phòng khách với khu ăn uống, làm hệ kệ riêng và thay đổi không gian phòng ngủ. Với cô, việc mua nhà khi còn độc thân cũng là cách tự quyết định môi trường sống mình mong muốn.
Nhưng đổi lại là một nghĩa vụ tài chính kéo dài 35 năm. Nếu giữ nguyên thời hạn khoản vay, về mặt lịch thời gian, nghĩa vụ nợ có thể kéo dài tới khi Sawarabi khoảng 64 tuổi. Hiện cô cho biết đang tìm thêm công việc ngoài giờ để tăng thu nhập và đẩy nhanh quá trình trả nợ.
Câu chuyện vì vậy không đơn giản là một trường hợp “người trẻ mua được nhà”. Nó cho thấy quyết định sở hữu nhà có thể là sự đánh đổi giữa mức sống hiện tại, khoản vốn tích lũy và nhiều năm thu nhập trong tương lai.
? GÓC NHÌN REVIEW BẤT ĐỘNG SẢN
Có một con số dễ gây chú ý là 6,48 tỷ đồng, nhưng con số đáng suy nghĩ hơn lại là 35 năm. Giá căn nhà được xác định tại thời điểm mua, còn khả năng trả cho căn nhà phụ thuộc vào thu nhập, lãi suất, công việc và những biến cố tài chính trong hàng chục năm sau đó.
Vì thế, trước một khoản vay dài hạn, câu hỏi quan trọng không chỉ là “hiện tại tôi có trả nổi không?”. Một kịch bản tài chính thận trọng còn cần hỏi: nếu thu nhập giảm, lãi suất thay đổi hoặc xuất hiện khoản chi lớn, mình có còn giữ được căn nhà mà không phải đánh đổi quá nhiều chất lượng sống hay không?
TẢI BẢNG GIÁ